A m谩s de un a帽o del inicio de la pandemia provocada por el COVID-19 hay signos esperanzadores de recuperaci贸n econ贸mica en los EE.UU. Sin embargo, la recuperaci贸n significa cosas muy diferentes de una persona o familia a otra, en ese sentido, las finanzas personales son solo eso, son muy personales, concluye una encuesta de Travis Credit Union.
La encuesta realizada a 2.052 estadounidenses busc贸 comprender su conocimiento y experiencia del bienestar financiero, sus sentimientos sobre el futuro y su participaci贸n en tendencias de finanzas personales como el reciente auge del comercio minorista.
Cuando se les pregunt贸 de d贸nde obtienen las personas la mayor parte de su orientaci贸n sobre finanzas personales, se trataba esencialmente de un v铆nculo entre las redes sociales, los medios tradicionales y los amigos y la familia.
En este sentido, las principales formas en que los estadounidenses obtienen asesoramiento financiero es en las redes sociales (25%), amigos y familiares (24%), medios tradicionales (24%), instinto (16%), un asesor financiero (11%).
Un tema de las finanzas personales que no se puede ignorar este a帽o es el auge del comercio minorista, en particular el comercio realizado en aplicaciones comerciales populares sin cargo como Robinhood.
El movimiento de comercio minorista es muy popular en lo que respecta a la opini贸n p煤blica: el 57 por ciento piensa que es 芦genial禄, en comparaci贸n con s贸lo el 10 por ciento que lo encuentra 芦problem谩tico禄. Uno de cada tres dice que no tiene una opini贸n s贸lida, de cualquier manera.
Entre los encuestados que se dedican al comercio minorista a trav茅s de aplicaciones, un 80 por ciento dijo que se siente 芦empoderado禄 por el proceso. Tambi茅n es interesante que muchos son nuevos en la experiencia: el 57 por ciento dice que comenzaron en el 煤ltimo a帽o.
La mayor铆a de las personas han financiado sus cuentas con lo que describen como 鈥渄inero extra para gastos鈥 y m谩s de la mitad ha invertido parte o la totalidad de sus ahorros en el mercado. Dicho esto, es importante tener en cuenta que muchos no est谩n haciendo inversiones relativamente grandes a trav茅s de estas aplicaciones. Uno de cada cuatro ha invertido menos de 500 d贸lares y otro 44% ha invertido menos de 5.000 d贸lares.
En cuanto a la percepci贸n de estas personas sobre su educaci贸n financiera, la mayor铆a se describe a s铆 misma como 芦algo禄 educada en la estrategia de inversi贸n. Sin embargo, uno de cada cuatro que comercia a diario dice que tiene 芦poca o ninguna禄 educaci贸n.
El 49 por ciento juega con sus inversiones mensualmente o menos, el 40 por ciento lo hace semanalmente y solo el 11 por ciento comercia diariamente. Dicho esto, el 56 por ciento informa que revisa su aplicaci贸n diariamente, mientras que otro 32 por ciento dice que lo hace semanalmente.
En cuanto a los resultados, el 51 % inform贸 que 芦gan贸 un poco de dinero禄, mientras que s贸lo el cinco por ciento declar贸 haber perdido 芦mucho dinero禄.
Por otro lado, las personas est谩n preocupadas sobre c贸mo ser谩 la trayectoria de la econom铆a de EE.UU. en 2021. El 71% de los estadounidenses dice que est谩 algo o muy preocupado por la econom铆a. Adem谩s, el 47% informa que no tiene un plan de ahorro formal, y uno de cada tres dijo que gast贸 m谩s de lo que gan贸 en 2020.
Si bien todo eso lo convierte en una imagen pesimista, tambi茅n hay buenas noticias. Solo el 20% de los estadounidenses califica su bienestar financiero como 芦malo禄 y 芦muy malo禄 en este momento; pero el 52% lo califica como 芦bueno禄 y 芦muy bueno禄. Esto sugiere que las personas pueden no estar exactamente donde quieren estar, pero est谩n forjando buenos h谩bitos financieros.
Si bien 2020 fue un a帽o financiero dif铆cil para millones de estadounidenses, muchos a煤n encontraron formas de mejorar su salud financiera en t茅rminos que pod铆an controlar. Por ejemplo, el 58 por ciento dice que aument贸 sus ahorros el a帽o pasado. Eso no es ninguna sorpresa, dadas las opciones limitadas para gastar dinero durante la pandemia.
Estos 煤ltimos ratios dejan una buena dosis de optimismo: el 57% de las personas encuestadas cree que su situaci贸n financiera mejorar谩 para finales de 2021. Otro 28% cree que, al menos, ser谩 la misma y no peor. En cualquier caso, la gente est谩 consciente de la salud financiera. De hecho, el 63 por ciento piensa en su salud financiera con m谩s frecuencia que en su salud f铆sica.
Una de las cosas que anim贸 financieramente a los estadounidenses el a帽o pasado fueron los cheques de est铆mulo. Le preguntamos a la gente c贸mo utilizan estos incentivos. Entre las respuestas principales, el 34% dijo que pag贸 facturas, el 31 puso el dinero en ahorros y el 19 por ciento invirti贸 el dinero en el mercado de valores. Y, en particular, un uno por ciento don贸 su dinero.
Al pensar en la salud y el bienestar financieros, sabemos que las personas son sensibles a las percepciones de la riqueza de los dem谩s y c贸mo est谩n a la altura. Con este fin, Travis Credit Union pregunt贸 si las personas encuentran que las redes sociales los hacen sentir inseguros acerca de cu谩nto dinero tienen. El 54% de los millennials y el 64% de la Generaci贸n Z dijeron que s铆, que se sienten inseguros acerca del dinero debido a las redes sociales.
Se encontr贸 que m谩s de la mitad de las personas consultadas (56%) dijeron no estar bien informadas sobre finanzas personales mientras crec铆an. Sin embargo, muchos est谩n recuperando el tiempo perdido y se est谩n educando.